“长期不用的钱，买这类保险合适！”银行“卖保险”热情高

近段时间，长期一些带有理财功能的不用保险保险产品悄然走俏，“搅动”银行代销江湖。买类卖保

“如果有长期不用的合适钱，买这类保险比较合适。银行对流动性需求不高的险热话，这确实是情高一个不错的投资渠道。”华北某网点的长期一位理财经理对中国证券报记者表示。

记者调研发现，不用保险随着基金净值波动加剧以及银行理财产品收益率吸引力弱化，买类卖保银行理财经理推荐基金和银行理财产品的合适热情有所下降，推荐保险的银行热情明显提高。

银行业保险业半年报目前已披露完毕。险热记者梳理发现，情高今年上半年，长期多家银行代理保险收入同比取得双位数增长。同时，多家保险公司银保渠道成为保费增长“黑马”，纷纷实现放量增长。

保险更受理财经理推荐

“目前我们代销的保险主要包括期缴的终身寿险和年金险以及趸缴的5年期保险。在售的期缴产品缴费期最长五年，最短三年，每年一万元起投，有确定收益，写在合同里，目前利率多在3.5%左右，趸缴的产品只有预期收益，但最终实际收益是不确定的。”上述理财经理告诉记者，“期缴产品买的人比较多。”

他还表示，此前市场波动较大，不少前来咨询的投资者对一些风险较高的产品如基金望而却步。“今年我很少主动向客户推荐买基金。如果客户有购买基金需求的话，我比较建议通过定投的方式来投资，可以平摊成本。”另外他还建议资金分散配置，“50%可以配置为存款、30%-40%配置成保险，10%-20%投资高风险的产品比如基金。”

“今年偏股基金市场表现不太好，保险还是有客户配置的，毕竟可以用来避险。”上海某网点的一位理财经理告诉记者。

多位理财经理表示，有预定利率、收益写进合同里的保险，较大的卖点在于，存够一定期限，既可实现保本又可实现保收益。在利率下行的大趋势下，这类保险中长期投资性价比较高。

多家银行代理保险收入大增

今年上半年，资本市场较为波动，对银行财富管理业务发展带来一定影响。记者注意到，多家银行上半年财富管理收入总体上有所下降，代销业务产品结构出现新变化。具体来看，基金代销收入同比有所下降，而保险代销收入大幅增长。

比如，今年上半年，招商银行财富管理手续费及佣金收入188.73亿元，同比减少8.13%，其中代理保险收入89.84亿元，同比增长61.61%；代理基金收入34.74亿元，同比减少46.95%。对此，招商银行解释称，主要是资本市场大幅波动背景下，客户权益类产品配置降低，避险情绪及需求上升，高价值贡献的期缴保险销量及占比同比上升。

亦是如此。2022年上半年，平安银行手续费及佣金净收入为160.62亿元，同比下降7.7%。上半年实现代理基金收入16.83亿元，受市场等因素影响，同比下降29.3%；实现代理保险收入10.65亿元，同比增长26.3%。

不只股份行，国有大行代理保险的收入增长幅度也较为可观。半年报指出，该行上半年代理业务手续费收入129.54亿元，较上年同期增加11.12亿元，增幅9.39%，主要是代理保险收入增长带动。上半年实现代理保险保费809亿元，其中代理期缴保费同比增长19.6%。

业内人士指出，短期波动不改长期趋势，依然看好财富管理市场的后续发展。受益于财富管理，银行作为居民财富管理主要的金融产品代销机构，拥有客户资源多、金融产品丰富等优势，较易实现年金险、养老险的场景化营销。

在平安银行看来，随着居民金融素养的不断提升以及资管新规等政策的逐步落地，财富管理已成为商业银行业务发展升级的重要方向，也促使商业银行以财富管理的视角升级、重构银保业务。据悉，2021年以来，平安银行启动新银保业务改革，与平安寿险深度合作，将代理保险业务内嵌到财富管理体系中，为私行财富业务的持续突破发展开辟新赛道。

银保渠道加速壮大

业内人士认为，近年来，个险代理人渠道增长乏力，各公司为稳定业务平台，高度重视银保业务的发展。

今年上半年，主要上市险企个险代理人渠道保费收入出现不同程度下滑，银保渠道保费收入却纷纷放量增长。

银保渠道总保费收入426.09亿元，同比增长23.7%。太保寿险银保渠道保险业务收入178.28亿元，同比增速高达876.3%。人保寿险银保渠道保费收入392.8亿元，同比增长41.9%。银保渠道保费收入311.95亿元，同比增长7.8%。在用来计算新业务价值的首年保费中，银保渠道同比增加45%。 

“居民储蓄不断提升处于高位，在刚兑型理财产品淡出市场后，保险产品成为重要选择。银行客群显著分化，中高端客户在保险保障、品质养老、资产传承等方面的需求日益增长。”副总裁肖建友近日在公司中期业绩发布会上表示，银保市场发展机遇期正在显现并受到更多关注，寿险业“老七家”上半年银保渠道总保费同比增速达到21.3%。

今年6月，中国保险行业协会发布的《2021年银行代理渠道业务发展报告》显示，2021年人身险公司银保业务全年累计实现原保险保费收入11990.99亿元，较2020年同比增长18.63%，呈现连续四年增长态势。

上述《报告》指出，银行积累的大量中高净值客户日益被保险公司关注，银行客户强烈的财富管理需求易于实现场景化营销并具有较高效率。商业银行凭借自身稳定的客户资源和销售优势，使保险公司重拾对银保业务的战略重视，加大战略投入，着力调整业务结构，提升渠道价值，加速银保业务从重规模向规模与价值并重的转型。”

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